תכנון פרישה

תכנון פרישה - למי זה מתאים?

עזיבת מקום היא סיום פרק משמעותי בחיי העבודה שלנו. כל שינוי שכזה, מעלה תהיות, חששות ואי ודאויות עם היבטים רגשיים ומשפחתיים בנוסף להיבטים כספיים מיידיים.
כאשר מדברים על פרישה, בדרך כלל הכוונה ליציאה לגמלאות ויציאה ממעגל העבודה אשר ליווה אותנו בכל חיינו המקצועיים.
אולם פרישה במובנה הרחב יכולה להיות כל אחד מהאירועים הבאים, או בשילוב שלהם:

1

הגעה לגיל פרישה חוקי
(נכון ליולי 2020 – גיל 62 לאישה וגיל 67 לגבר).

2

סיום עבודה במקום עבודה אחד ומעבר למקום עבודה אחר
ברצף או עם תקופת הפסקה, בין אם מתוך אילוץ ובין אם מתוך בחירה. עזיבת עבודה מהסוג הזה יכולה לקרות בכל גיל וכמה פעמים במהלך הקריירה.

3

שינוי סטטוס העסקה – כגון מעבר מעבודה כשכיר לעבודה כעצמאי.

4

יציאה מוקדמת לגמלאות
לפני גיל פרישה חוקי ולפעמים לפני גיל 60. בדרך כלל מדובר בהסדר פרישה מוקדמת במגזרים מסוימים שבהם השחיקה המקצועית גבוהה (כגון: עובדי הוראה במשרד החינוך).

5

יציאה לגמלאות בגיל מאוחר – לאחר גיל פרישה חוקי.

BannerImage

טל קאופמן - עורכת דין

תכנון וליווי משפטי להשגת מטרות חיים

למה כדאי לנו לתכנן את הפרישה באמצעות מתכנן פרישה?

תכנון פרישה באמצעות מתכנן פרישה מוסמך ובעל השכלה פנסיונית נועד לפזר את הערפל ואת סימני השאלה סביב העתיד הכלכלי שלכם בפרק החדש אליו אתם נכנסים.
צריך לקחת בחשבון הרבה משתנים שישפיעו על איך תראה הפנסיה שלכם. לגיל, למצב המשפחתי ואפילו למצב הבריאותי יש השפעה על איך יראה חשבון הבנק שלכם בשוטף.  

הנה מספר דוגמאות לחלק מהשאלות והשיקולים שאנו נדרשים להם במהלך תכנון הפרישה

Icon01B

מה הסטטוס המשפחתי שלי?​

כשאנחנו מגישים בקשה לקבלת קצבה, אנו נשאלים אם נרצה להבטיח לבן/בת הזוג הכנסה חודשית כאשר נלך לעולמנו. מסלול הקצבה שנבחר ישפיע על הסכום החודשי שנקבל. ​

Icon02B

מה מצב הבריאות שלי?​

גם לשאלה הזו יש משמעות בבואנו לתבוע קצבה. אמנם איננו יכולים להמר על תוחלת החיים שלנו, אבל מי שיודע שלוקה במחלה שעלולה לקצר את אריכות ימיו או שיש במשפחה רקע גנטי מסוים יכול למשל להחליט לקחת חלק מהכספים הפנסיוניים כסכום חד פעמי, בפטור ממס (פעולה שנקראת “היוון”) ולהשתמש בו בקצב שלו. המשמעות היא שגם אם מגיעה לכם קצבה לכל החיים, אתם לא באמת חייבים לקחת את הכסף כקצבה לכל החיים.​

Icon03B

מהי רמת החיים הרצויה?​

ולאילו מטרות כלכליות תרצו לשריין סכומים חד פעמיים, כגון: תוכניות לטיולים והגשמת תחביבים חדשים, מעבר דירה, חתונה צפויה של ילד, מימון לימודים גבוהים, עזרה שוטפת לילדים וכדומה.

מתי ואיך מתבצע תהליך התכנון?

במקרים רבים, כשמועד הפרישה מתקרב אנשים פונים למומחה שיבנה להם מפה כלכלית שתגדיר ותבהיר להם כמה קצבה פנסיונית צפויה להם,
כמה מס ישלמו לאחר הפרישה ואיך ינהלו את כספי המענקים שיקבלו.

אבל, גם מחשבות על פרישה מרצון, אפילו כשניתן מבחינת מקום העבודה להמשיך ולעבוד, או מחשבות על ביצוע עסקה כלכלית גדולה שמצריכה
סכומי כסף גדולים – הם סיבה לפנות לתכנון מקצועי ומקיף, לפני קבלת ההחלטה.

במקרים רבים, כשמועד הפרישה מתקרב אנשים פונים למומחה שיבנה להם מפה כלכלית שתגדיר ותבהיר להם כמה קצבה פנסיונית צפויה להם, כמה מס ישלמו לאחר הפרישה ואיך ינהלו את כספי המענקים שיקבלו.

לא משנה מהי הסיבה לעזיבת מקום העבודה ובאיזה גיל היא קורית, כדי שאוכל להתאים לכם את תכנית הפרישה האופטימלית,
אני מבצעת תכנון פיננסי רחב, שכולל כמה פעולות ושלבים
:

  • נאסוף מהמקורות השונים (מסלקה פנסיונית, קרנות פנסיה ותיקות, בנקים, חסכונות, מנהלי ניירות ערך וכדומה)
    את כל המידע הפנסיוני והפיננסי שלכם ושל בן או בת הזוג שלכם.
  • נגדיר את הצרכים הכספיים האישיים והמשפחתיים שלכם.
  • נקבע טווחי שנים שעד אליהם תרצו להשיג את היעדים הכספיים (מיידי, שוטף, עד חמש שנים, עד עשר שנים וכדומה).
  • נבחן את הצרכים הכספיים השוטפים של המשפחה אל מול תזרים המזומנים הקיים.
  • ככל שקיימים פערים בין המצוי לרצוי – נבחן מקורות להשלמת הפערים ונבצע תיעדוף בין הצרכים שלכם.

 

רק לאחר שנבנה את המפה הכלכלית, נוכל לשרטט את  תחזיות הפרישה הצפויה ממקום העבודה.

במקרים בהם ההחלטה אם לפרוש ומתי נתונה בידינו, וככל שנקדים לערוך את התוכנית, נוכל לדייק את המועד ולהיערך כראוי להגשמת כל המטרות הכלכליות שלנו בפרישה.

במקרה שמועד הפרישה כבר נקבע וידוע, ככל שנקדים ונגדיר לעצמנו את היעדים שלנו, נוכל לבחור כיצד לקבל את הזכויות הפנסיוניות שלנו, כדי שלא נשלם מס על חלק מקסימלי מהכספים, ואת החלק החייב במס, נוכל לפרוס או להקטין בו את המס למינימום האפשרי.

גם אם כבר יצאתם לגימלאות ואפילו אם אתם כבר מקבלים קצבה פנסיונית מקרן הפנסיה, צריך לבצע פעולה יזומה מול מס הכנסה כדי לקבל את הפטורים המקסימליים על הקצבה ואף לקבל פטור ממס על סכומים חד פעמיים שנצברו בקופות הגמל, למשל.

לאחר בניית התוכנית האישית והאופטימלית עבורכם, אני ממשיכה ללוות אתכם בהגשת המסמכים הנדרשים לתביעת הקצבאות מקרנות הפנסיה או מחברות הביטוח, ולבסוף גם בקבלת הפטורים ממס הכנסה, הן על הקצבה והן על הכספים שבחרתם לקבל כסכומים חד פעמיים.

רוצים לתכנן את עתידכם?

אתם מוזמנים לקבוע איתי פגישה ולהתחיל לשלוט בעתיד הכלכלי שלכם.  

לקביעת פגישת ייעוץ ללא התחייבות

השאירו פרטיכם בטופס ואחזור אליכם בהקדם